Reich werden: Wichtige Schritte zu finanzieller Freiheit

 

Heut zu Tage verfügen die wenigsten Leute die ich kenne nicht über einen Finanzplan und somit fehlt ihnen ein wichtiger Schritt zur finanziellen Freiheit und zum reich werden. Wir verbringen viel Zeit mit der Planung für andere Aspekte unseres Lebens, wie zum Beispiel unsere Karrieren, Eheschließungen und mit Kindern, aber die wenigsten machen einen Plan, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen und eines Tages vielleicht sogar finanziell unabhängig werden.

Wenn Sie endlich aufhören möchten, sich zu fragen, ob Sie überhaupt Ihre finanziellen Ziele verwirklichen können, machen Sie einen Plan dierser kann ich Ihnen helfen. Lesen Sie weiter und ich werde zeigen, wie man eine richtige Finanzplanung baut.

 

1. Sprechen Sie mit Ihrem Ehepartner
Die meisten Paare sprechen nie miteinander über ihre finanziellen Ziele und wie sie sie erreichen. Wenn Sie in einer Beziehung sind,sprechen Sie mit Ihrem Ehepartner über das, was Sie erreichen möchten, bevor Sie die Ärmel hochkrempeln und sich in den Zahlen begraben. „Haben Sie ein kurzes Gespräch über Ziele, Werte und die Art von Lebensstil, den Sie führen wollen“, sagt Karin Mizgala, Chief Executive Officer von Geld Trainer Kanada, ein nationales Netz von Gebühr nur Finanzexperten mit Sitz in Vancouver. Das ist der Schlüssel zu einem guten Start und ein Weg wie man reich werden kann.

2. Finden sie heraus, wo sie im Moment sind
Bevor Sie sich Gedanken darüber machen, wo Sie hin wollen, müssen Sie zunächst herausfinden, wo Sie jetzt sind. In diesem Schritt werden Sie eine ehrliche Nettowert Aussage über Sie selbst treffen. Sie tun dies durch Auszählung des Wertes dessen, was Sie besitzen (Ihr Vermögen) und wem Sie was verdanken (Ihre Verbindlichkeiten und Schulden). Wenn Sie Ihre Schulden von Ihrem Vermögen abziehen, erhalten Sie eine Summe, die Ihr Eigenkapital darstellt. Ihre Nettovermögens Rechnung ist ein wichtiges Instrument, um Diagramme Ihre finanziellen Fortschritte im Laufe der Jahre zu machen. Zum Beispiel, wenn Ihr Eigenkapital schmilzt und Ihren Reichtum schmälert, wird es schwieriger, Ihre Ziele zu erreichen und reich werden ist so kaum möglich. Wenn du diesen Punkt gemeistert hast, bist du auf dem richtigen Weg immer reicher zu werden und deine finanziellen Ziele zu erreichen.

Aktion Schritt 2: Bestimmen Sie Ihr Nettovermögen. Drucken und sammeln Sie Ihre Dokumente. Es ist eine Checkliste, die Ihnen hilft zu erkennen was Sie noch benötigen, bevor Sie beginnen, einschließlich der Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen und Lebensversicherungen.

Sobald Sie alle Ihre Dokumente vor sich haben, sind Sie bereit ein weiters Blatt über ihre Vermögende Aussage auszufüllen. Das sind in erster Liste die Werte aller Ihrer Vermögenswerte, einschließlich Ihr Haus, Ihr Auto, Ihr Geld und Investitionen. Dann die Liste Ihrer Verbindlichkeiten, einschließlich Kreditkarten-Schulden, Ihre Hypothek und alle anderen ausstehenden Kredite. Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten übertragen Sie auf den nachfolgenden Abschnitt, für Ihre vereinfacht vermögende Aussage.

Schließlich subtrahieren Sie Ihre Verbindlichkeiten aus Ihrem Vermögen, um Ihren wahren Nettowert zu entdecken. Diese kürzere vermögende Erklärung gibt eine klare Momentaufnahme, wo Sie heute stehen.

3. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben
Der Schlüssel zum Aufbau eines starken Finanzplans für die Zukunft ist, zu verstehen, wie viel Sie ausgeben und sparen. Dies wird als Tracking your Cash-Flow bezeichnet, und es gibt Ihnen ein Gefühl von Kontrolle und Vertrauen, dass es leichter zu finanziellen Veränderungen in Ihrem Leben machen kann.

Ich persönlich habe eine kleine Akte meiner Ausgaben für die Jahre gehalten, weil es mir hilft, mein Verhalten zu ändern, wenn meine Ausgaben außer Kontrolle geraten. Es ist nicht immer einfach, aber es funktioniert.

Die meisten Menschen fürchten sich davor, einen wirklich genauen Blick auf ihre Ausgaben zu haben, sagt Mizgala.Aber tun Sie es nicht ab. Erfolgreiches Management von Cash-Flow ist Ihr Schlüssel zu Finanzkontrolle.Es wird Ihnen ein Bewusstsein schenken, dass mehr langfristigen Wert hat als alles, was Sie investieren, kaufen oder zu verkaufen. Eine Art Rückendeckung wenn man reich werden will.

Der Sinn der Übung ist es, herauszufinden, ob Sie jedes Jahr mit einem Liquiditätsüberschuss oder einem Kassendefizit beenden. Diese Zahl wird Ihnen viel über Ihre allgemeinen Geschäftsformen sagen. Ein Überschuss bedeutet, dass Sie innerhalb Ihrer Mittel leben, während ein Defizit zeigt, dass Sie mehr Ausgaben haben, als Sie haben sollten. Wenn Sie ein Defizit haben, müssen Sie, Ihre Ausgaben zu senken (oder Ihr Einkommen erhöhen), um die finanziellen Ziele zu erreichen.

Was empfinden die meisten Menschen nach dieser Übung? Sie sind schockiert, sagt Mizgala. Es ist eine sehr aufschlussreiche Bewegung, vor allem, weil, wenn Sie eine Familie mit zwei Ehepartnern mit Debit- und Kreditkarten haben, es schwer ist, wirklich das komplette finanzielle Bild zu sehen, wenn Sie es aufschreiben. Dieses Bewusstsein ermöglicht es Ihnen, für den Haushalt, ein System zu kreieren.

Aktion Schritt 3: Nehmen Sie Ihren Cash-Flow. Füllen Sie „Arbeitsblatt 4-Ihre Ausgaben und Einsparungen.“ Es zeigt, wie viel Geld kommt (Löhne, Zinsen, staatliche Leistungen) und was raus fließt (Miete, Schuldenzahlungen, Rechnungen). Füllen Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben in Spalte 1 und Ihre jährlichen Ausgaben in Spalte 2 (Sie können Spalte 3 auslassen für die Schätzung Ihrer zukünftigen Ausgaben im Ruhestand für einen späteren Zeitpunkt.)

Verrechnen Sie Ihre Ausgaben in beiden Spalten und ziehen Sie sie vom Gesamtnettoeinkommen sowohl auf monatlicher und jährlicher Basis ab. Das Ergebnis ist Ihr Cash-Flow Saldo.

Ein guter Weg, ist es mit dieser Übung, mit Ihrerm regelmäßigen monatlichen Einkommen nach Steuern zu starten und ihre Rechnungen zu subtrahieren, die sich nicht von Monat zu Monat ändern, wie Miete oder Hypothek Zahlungen. Wenn Sie die genauen Zahlen nicht wissen, legen Sie die Durchschnittswerte für Dinge wie Lebensmittel, Gas oder Aktivitäten für Kinder fest. Dann fügen Sie die Dinge, die nur ein paar mal im Jahr kommen hinzu, wie Reisen, Autoreparaturen und Fitnessraum Gebühren. Schätzen Sie diese und teilen sie durch 12, um die Jahreskosten auf die Monate zu verteilen. Somit finden sie raus, wie viel Geld sie im Monat für derlei Dinge etwa zur Verfügung haben.

4. Stellen Sie sich Ihre Ausgaben
Schauen Sie näher. Sind Ihre Ausgaben höher als Ihr Einkommen? Wenn ja, leben Sie über Ihre Verhältnisse und sind weit davon entfernt reich zu werden. Sie müssen Ihre Ausgaben entsprechend anpassen, so dass Sie sich nicht weiter verschulden müssen wenn Sie Millionär werden wollen.

Dieser Schritt ist nicht um sich selbst zu bestrafen. Wenn Sie lieber vier Mal pro Woche essen gehen, als ein Ferienhaus in 10 Jahren zu kaufen,  ist das Ihre Entscheidung. Aber Sie schulden es sich selbst, ehrlich zu sein um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Wenn Sie sich dagegen entscheiden, gibt es einige Möglichkeiten die weniger schmerzhaft sind. Z.B. die Neuverhandlung Ihrer Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz oder einen großen Kostenlaster vollständig auszuradieren . Ein Bekannter von mir hat seinen 5.000 Euro schweren jährliche Familienurlaub gekürzt und macht stattdessen ein paar Tage Camping. Es spart so für seine Familie  4000 Euro pro Jahr.

Wenn Sie einen Zahlungsmittelüberschuss haben, herzlichen Glückwunsch. Sie können nun beginnen, Geld zu Investieren.

Aktion Schritt # 4: Vergleichen Sie Ihre Ausgaben, um Ihre Ziele. Nehmen Sie einen zweiten Blick auf „Arbeitsblatt 1-Priorisieren Sie Ihre Ziele“ und „Arbeitsblatt 4-Ihre Ausgaben und Einsparungen.“ Die Idee hier ist, gut Ihre aktuellen Ausgaben für Gewohnheiten mit Ihren Zielen zu verknüpfen. Wenn Sie eine Cash-Flow-Defizit haben, werden Sie nicht in der Lage sein, Ihre Ziele zu erreichen, also müssen Sie schauen, welche Ausgaben sie Abbauen können, die weniger wichtig sind.

Zum Beispiel, wenn Sie ein  5.000 Euro im Jahr an Defizit haben und eines Ihrer Ziele ist, in vier Jahrem einen  4.000 Euro Familienurlaub in Großbritannien zu machen, müssen Sie einen Weg finden, um 6000 Euro pro Jahr aus Ihrer Ausgaben zu kürzen. Sie könnten versuchen, nur ein Auto zu benutzen und mehr die öffentlichen Verkehrsmittel zur Arbeit zu nehmen. Ein solcher Schnitt könnte Sie 6000 Euro im Jahr sparen, in Kfz-Kosten, so dass Sie sowohl Ihr Budget ausgleichen und Sie Ihre Reiseziel erreichen und sie könnten deutlich schneller Millionär werden.

5. Legen Sie Ihre Ziele im Leben fest
Finanzielle Ziele kommen nicht aus dem Nichts. Sie entstehen aus reiflicher Überlegung. Dieser Schritt erfordert, dass Sie beurteilen, wo Sie in fünf, 10 und 20 Jahren sein wollen und beantworten Sie einige große Fragen wie, wo Sie leben wollen und wann Sie in den Ruhestand wollen und wann Sie aufhören möchten zu arbeiten.

Ein Tipp ist zu visualisieren, wie Ihr Leben wird, wie es in 10 Jahren sein wird, wenn Sie alles richtig machen. Die Wahrheit ist, wenn sie sich ein Bild ihres zukünftigen Lebens machen, haben nur sehr wenige Menschen die Vorstellung von einem Haus für 10 Mio. Euro in Hawaii in dem sie selbst wohnen. Die Ziele der meisten Menschen sind realistischer, z.B.: wie halten sie ihren aktuellen Lebensstandard im Ruhestand (mit vielleicht ein paar Verbesserungen), die Verhinderung jeglicher finanziellen Katastrophen, und die Freiheit, die Dinge, die sie lieben häufiger zu tun, wie zum Beispiel mehr Zeit mit Freunden und Familie zu verbringen.

„Denken Sie daran, welche Art von Leben, das Sie in der Zukunft wollen zu visualisieren um es zu organisieren“, sagt Mizgala. „Ihre Aufgabe ist es, Ihre Finanzen so zu strukturieren, so dass Sie Ihre Vision erreichen können.“

Aktion Schritt 5: Stellen Sie Ihre drei Top-Ziele auf. Bereden Sie sich mit ihrem Partner.

 

6. Entwickeln Sie eine Strategie
Sobald Sie wissen, wo Sie gehen wollen, müssen Sie einen Plan haben, um dorthin zu gelangen. Der übliche Weg ist, weniger Geld auszugeben als Sie verdienen und den Überschuss zu investieren in der Weise, damit die Sie dorthin können, wo Sie hinwollen.

Ein Wort der Vorsicht-wenn Sie schon Ihre Ziele identifiziert haben, aber Sie in der Schuld sind, dann sollten Sie sich vielleicht daran machen, erstmal die Verschuldung anzugehen, bevor Sie das Investieren in die Zukunft zu starten. „Selbst wenn die Leute nicht mehr Ausgaben und Schulden haben, die angemessene Zinsen tragen, Ich ermutige sie, aggressiv auf diese Schulden zahlen und sie abzuarbeiten“, sagt Norbert Schlenker, der Gründer von Libra Investment Management in Salt Spring Island, Sie BC . Denken Sie nicht einmal daran zu investieren, bevor Ihre Schulden weg sind.

7. Überprüfen Sie Ihre Versicherungen
Wenn Sie Vollzeit arbeiten, kann viel von Ihrer Versicherung durch Gruppenplanung Ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt werden. Aber ist es genug? Wenn Sie sich sicher genug fühlen, um einige grundlegende Berechnungen selbst zu tun, können Sie herausfinden ob es so ist.

Viele Arbeitsplatz Vorsorgepläne umfassen Invaliditätsversicherung, aber wenn das bei Ihnen nicht der Fall ist, erhalten Sie genug, um mindestens 60% Ihrer Einkommen nach Steuern zu ersetzen?

Schauen Sie sich Ihre Lebensversicherung und Bedürfnisse an. Die allgemeine Faustregel ist es, genug Lebensversicherung zu erhalten, um 10-mal Ihr Einkommen abzudecken, wenn Sie Kinder unter 10 Jahren (fünf Mal Ihr Einkommen, wenn Sie Kinder haben, mehr als 10), plus den Betrag der benötigt wird, um ihre Schulden zu zahlen. Also, wenn Sie 50.000 pro Jahr machen, haben Sie 250.000 ausstehenden auf Ihrer Hypothek, und zwei Kinder unter 10 Jahren, müssen Sie 750.000 in Risiko-Lebensversicherung rechnen.

An diesem Punkt kann es sinnvoll sein, einen Agenten alle Ihre Versicherungen-Behinderung, Leben, Auto und Haus schreiben zu lassen, um sicherzustellen, dass Ihre Berichterstattung angemessen ist. Aber sei vorsichtig. „Nicht über die Versicherung von einer Branche, die berühmt für genau das ist, ist überverkauft“, sagt Schlenker. „Achten Sie auf die Gebühren, vor allem mit der Lebensversicherung.Wenn Sie mehr Lebensversicherung benötigen, stehen die Chancen, das verlängerbare Amtszeit das richtige Produkt für Sie ist. Sie wollen plain vanilla Deckung für ein Plain-Vanilla-Problem Ihre Kinder hungern, weil Sie nicht arbeiten können. “

Aktion Schritt # 7: Überprüfen Sie Ihre Berichterstattung. Wenn Sie nicht über Gruppen-Deckung durch die Arbeit haben, haben Sie wahrscheinlich privaten Versicherungen für medizinische, zahnärztliche, Lebens- und Invaliditätsversicherungen. Konsultieren Sie einen unabhängigen Versicherungsanwalt für einen schnellen Überblick. Wenn Sie zusätzliche Abdeckung benötigen, notieren Sie es so, dass in der endgültigen Finanzplan können, umfassen.

8. Slash Ihre Steuern
meistens ist Steuerplanung relativ einfach. Du machst wahrscheinlich eine Menge richtig, weil du dich bereits sehr mit dem Thema beschäftigst.

Die Steuern die Sie zahlen um Ihr Investment-Portfolio zu reduzieren hilft es zu verstehen, dass das Einkommensteuer-System behandelt die verschiedenen Quellen der Kapitalerträge unterschiedlich.Zinsen auf Anleihen und ausländische Dividenden werden anders besteuert als inländische.

Aktion Schritt # 8: Betrachten Sie den Aufruf eines Steuerberaters. Es gibt ein paar Grundprinzipien anzuwenden. Für diejenigen mit niedrigen bis moderaten Einkommen, zahlt es sich aus, die Schulden, einschließlich der Hypothek eine der wichtigsten Steuerplanungen ist, die Sie tun können. Das ist, weil Sie nicht Steuern auf die Kapitalgewinne auf Ihr Haus Steuerm zahlen und es gibt keine Steuer auf die Rückkehr für immer, aus der Verschuldung. Wenn Sie jedoch in einer höheren Steuerklasse sind, und Sie verdienen 85.000 Euro im Jahr oder mehr, kann es sein, das es sich lohnt sich für ein paar Stunden Zeit eines Buchhalter zu verbringen.

9. Erstellen Sie eine Investitions Politik
Jeder professionelle Finanzplan umfasst eine Anlagepolitik, die empfiehlt, wie in ein Portfolio zu investieren. Es setzt beim Schreiben die Regeln, die Sie als ein disziplinierter Investor machen werden. Mit einem Finanzplan in der Tasche hilft es Ihnen, an Ihrem Plan festzuhalten und sich von Ihrem Kurs zu ändern, wenn der Markt unruhig wird.

Eine typische Anlagepolitik könnte festlegen, dass Ihr Portfolio immer ein Verhältnis von 60% Aktien und 40% festverzinslichen Anlagen haben sollte. Dieses Verhältnis wird durch Ihren Zeithorizont und Risikotoleranz bestimmt. Je länger Ihr Zeithorizont, desto größer ist Ihre Risikotoleranz, desto höher der Aktienanteil des Portfolios.

Ein Finanzplan erklärt auch die erwartete jährliche Rendite für Ihr Portfolio-typischerweise 5% bis 6% pro Jahr über einen sehr langen Zeitraum, beispielsweise 20 Jahre oder mehr. Ihr Finanzplan könnte für Sie erleichtern, die Volatilität  für ein bestimmtes Portfolio raus zu kristallisieren. Zum Beispiel könnte es leichter werden zu sagen, dass Sie erwarten sollten, dass das Portfolio um einen 10% igen Rückgang der kurzfristig mindestens einmal eines Jahrzehnts zu leiden hat.

Bestimmen Sie, welche Investitionen für Sie richtig sind. Überlegen sie, welche Investitionen für Sie die richtigen sind. Und halten Sie jede Investition fest, die Sie heute einschließlich Bargeld, festverzinslichen Produkten und Aktienbestände besitzen.

Dies wird Ihnen helfen, zu beurteilen, wie viel Sie monatlich sparen, wenn Sie das Geld für Ihre Risikotoleranz benötigen. Die Ergebnisse können Sie, wie Sie in Zukunft so investieren, wie Sie gedenken, Ihre Ziele zu erreichen.

Falls Sie Probleme mit diesem Abschnitt haben, können Sie es für jetzt dabei belassen. Sobald Ihre Finanzplanung abgeschlossen ist, können Sie für eine Gebühr Berater konsultieren, die Ihnen helfen, eine Anlagestrategie zu entwerfen, die das Richtige für Sie ist.

10. Schreiben Sie ein Testament
jeder Erwachsene, der Vermögenswerte besitzt und einen Ehepartner oder Kinder hat, sollte einen Willen haben. Eine genaue und up-to-date wird ist der einzige Weg sein, um zu gewährleisten, dass Ihr Vermögen, so wie Sie es wollen verteilt wird. Wenn du den Glauben hast, dass dein Ehepartner automatisch alles erben wird, liegst du falsch. Oft wird ohne Testament wird Ihrem Mann oder Frau eine vorbestimmte Menge an Ihrem Vermögen zugeteilt-der Rest geht an die Kinder.

Erstellen oder aktualisieren Sie Ihren Willen. Wenn Sie noch kein Testament haben, holen sie einen Anwalt der es für Sie erarbeitet. Suchen Sie nach Rechtsanwälten in Ihrer Umgebung, die im Erbrecht spezialisiert sind.

11. Erstellen Sie Ihren endgültigen Plan
Eine typische Finanzplan hat fünf Hauptteile. Der erste beschreibt, wo Sie gerade stehen, also Ihre aktuelle Situation. Der zweite enthält Ihre Top finanziellen Ziele, oder wo Sie hinwollen. Der dritte ist eine einfache vermögende Aussage. Der vierte enthält die Schritte, die Sie ergreifen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen. Er enthält Ihre Einnahmen und Ausgaben, einen Überblick über Ihre Versicherung, einen Abschnitt über die Ruhestandsplanung und einen Abschnitt über die Nachlassplanung. Schließlich ist der fünfte Abschnitt-Regel ein separates Dokument, Ihre Investitionsschutzerklärung, die aus legt, wie Ihr Portfolio zu investieren hat.

Um ein besseres Gefühl für das zu bekommen, wie Sie Ihren Finanzplan aussehen könnte, werfen wir einen Blick auf einen Plan, der bereits existiert. Schauen sie sich im Internet um.

Puh! Sie haben nun einen Finanzplan für den Rest Ihres Lebens. Von diesem Punkt an, wie Sie Ihre Ziele ändern, werden Änderungen an Ihrem Basisplan unkompliziert.

Selbstverständlich haben Sie immer noch Arbeit, um Ihrem Plan zu folgen. Aber Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass der Prozess der Umsetzung zusammen bereits einige Ihrer Überzeugungen verändert hat, wie Sie Ihr Geld ausgeben und anlegen werden, so dass, wenn Sie Ihre finanzielle Verhalten nicht so schwer zu ändern sein kann, wie Sie denken.

Um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, sollten Sie sich die Zeit nehmen, um Ihren Plan jährlich zu überprüfen mindestens einmal zu nehmen, und sie bei Bedarf zu aktualisieren. Es ist auch eine gute Idee, ihn herauszuziehen, wenn Sie in ein großes finanzielles Ereignis im Leben haben, wie ein Börsencrash, Hochzeit oder Jobwechsel. „Es ist ein Werkzeug, um Sie im Leben zu unterstützen“, sagt Mizgala. „Geld und Haushalt wird nicht so beängstigend sein, wenn Sie es nach unten in diese überschaubaren Bits brechen. Wenn Sie wirklich ihre Finanzen unter Kontrolle bringen, wird es ein großer Segen, für Ihr emotionales und finanzielles Wohlbefinden sein.